Što je jamstvo?

Jamstvo je pravni institut kojim se jamac obvezuje prema vjerovniku da će odgovarati za ispunjenje tuđe obveze ako je glavni dužnik ne ispuni. Jamstvo predstavlja dodatno osiguranje za vjerovnika i povećava vjerojatnost naplate potraživanja. Jamac može biti fizička ili pravna osoba koja preuzima subsidijaran ili solidaran odgovornost za dug.

🎯 Ključne karakteristike

Jamstvo je akcesorni pravni posao što znači da ovisi o postojanju glavne obveze. Bez glavne obveze nema ni jamstva. Jamac odgovara samo do visine glavne obveze, osim ako nije drukčije ugovoreno. Jamstvo može biti ograničeno vremenom, iznosom ili drugim uvjetima.

Vrste jamstava

👤

Osobno jamstvo

Fizička osoba jamči svojom imovinom.

  • Neograničena odgovornost
  • Cjelokupna imovina jamca
  • Obiteljski članovi
  • Prijatelji, poznanici
  • Solidarna odgovornost
  • Jednostavan postupak
🏢

Korporativno jamstvo

Pravna osoba kao jamac.

  • Matična kompanija
  • Povezane tvrtke
  • Ograničena odgovornost
  • Korporativni kapital
  • Due diligence potreban
  • Formalni postupci
🏦

Bankovni jamstvo

Banka kao jamac - bankovna garancija.

  • Visoka sigurnost
  • Regulirana institucija
  • Standardizirani uvjeti
  • Međunarodna prihvaćenost
  • Naknada za izdavanje
  • Brza realizacija
🏛️

Državno jamstvo

Država kao jamac za određene obveze.

  • Najviša sigurnost
  • Suvereni rejting
  • Strategijski projekti
  • Javni interes
  • Parlamentarna procedura
  • Fiskalni utjecaj
🔄

Uzajamno jamstvo

Više osoba jamči jedna drugoj.

  • Recipročni odnos
  • Poslovni partneri
  • Zajedničke obveze
  • Podjela rizika
  • Cross-default klauzule
  • Složeniji pravni odnosi
⏰

Ograničeno jamstvo

Jamstvo s ograničenjima po iznosu ili vremenu.

  • Maksimalni iznos
  • Vremensko ograničenje
  • Specifični uvjeti
  • Parcijalna odgovornost
  • Kontrola rizika
  • Pregovorljivi uvjeti

Pravni okvir u Hrvatskoj

⚖️

Zakon o obveznim odnosima

  • Članci 1095-1120
  • Osnovno uređenje jamstva
  • Prava i obveze strana
  • Prestanak jamstva
  • Regresno pravo
  • Solidarnost jamaca
🏦

Zakon o kreditnim institucijama

  • Bankovne garancije
  • Kapitalni zahtjevi
  • Prudencijski nadzor
  • Standardizirani oblici
  • Međunarodne garancije
  • HNB regulativa
📋

Zakon o trgovačkim društvima

  • Korporativno jamstvo
  • Odluke organa upravljanja
  • Ograničenja jamstva
  • Povezane osobe
  • Objava jamstava
  • Odgovornost direktora
🏛️

Zakon o proračunu

  • Državna jamstva
  • Parlamentarna suglasnost
  • Fiskalni utjecaj
  • Javni dug
  • Transparentnost
  • Maastricht kriteriji

Praktični primjeri jamstava u Hrvatskoj

Tip jamstva Primjer Iznos Jamac Svrha Trajanje
Osobno jamstvo Stambeni kredit 300k EUR Supružnik Kupnja nekretnine 20 godina
Korporativno jamstvo Investicijski kredit 2M EUR Matična kompanija Proširenje proizvodnje 7 godina
Bankovni jamstvo Građevinski projekt 5M EUR ZABA Garancija izvršenja 3 godine
Državno jamstvo HAC obveznice 500M EUR Republika Hrvatska Autoceste 15 godina
Uzajamno jamstvo Konzorcij 10M EUR Članovi konzorcija Javna nabava 5 godina
Ograničeno jamstvo Poslovni kredit 100k EUR (max) Direktor Obrtni kapital 2 godine

🇭🇷 Hrvatski kontekst

HAMAG-BICRO: Državne garancije za MSP | HBOR: Razvojne garancije | EU fondovi: Garancijski instrumenti | Državna jamstva: HAC, HEP, INA obveznice | Bankarske garancije: Međunarodna trgovina, javne nabave | Osobna jamstva: Stambeni i potrošački krediti

Postupak izdavanja jamstva

📋

1. Zahtjev i analiza

  • Zahtjev za jamstvo
  • Analiza kreditne sposobnosti
  • Procjena rizika
  • Due diligence
  • Dokumentacija
  • Preliminarna suglasnost
📝

2. Ugovaranje uvjeta

  • Pregovaranje uvjeta
  • Definiranje opsega
  • Vremensko ograničenje
  • Naknada za jamstvo
  • Dodatna osiguranja
  • Pravni savjeti
✍️

3. Sklapanje ugovora

  • Ugovor o jamstvu
  • Notarska ovjerba
  • Registracija (ako potrebno)
  • Osiguranje
  • Izdavanje garancije
  • Aktivacija jamstva
📊

4. Monitoring i upravljanje

  • Redovito praćenje
  • Izvještavanje
  • Upravljanje rizikom
  • Covenant monitoring
  • Early warning sustavi
  • Preventivne mjere

Prava i obveze

👤

Prava jamca

  • Regresno pravo prema dužniku
  • Subrogacija u prava vjerovnika
  • Pravo na informacije
  • Pravo na osiguranje
  • Pravo na oslobođenje
  • Pravo na naknadu troškova
⚖️

Obveze jamca

  • Plaćanje duga u slučaju default-a
  • Obavještavanje o promjenama
  • Održavanje kreditne sposobnosti
  • Poštovanje ugovornih uvjeta
  • Suradnja s vjerovnikom
  • Transparentnost poslovanja
🏦

Prava vjerovnika

  • Naplata od jamca
  • Izbor redoslijeda naplate
  • Informacije o jamcu
  • Aktivacija jamstva
  • Pravna zaštita
  • Ovrha nad jamcem
📋

Obveze vjerovnika

  • Obavještavanje jamca
  • Čuvanje jamstva
  • Poštena naplata
  • Transparentnost
  • Poštovanje uvjeta
  • Oslobađanje jamca

Prestanak jamstva

✅

Ispunjenje glavne obveze

  • Potpuna otplata duga
  • Automatski prestanak
  • Oslobađanje jamca
  • Povrat garancije
  • Brisanje tereta
  • Završni obračun
⏰

Istekom roka

  • Vremensko ograničenje
  • Automatski prestanak
  • Obavještavanje strana
  • Mogućnost produženja
  • Novi ugovor
  • Pregovaranje uvjeta
❌

Otkazom jamca

  • Pravo otkaza
  • Otkazni rok
  • Uvjeti otkaza
  • Zaštićeni period
  • Alternativno osiguranje
  • Pravne posljedice
🔄

Sporazumom strana

  • Uzajamna suglasnost
  • Pregovaranje uvjeta
  • Kompenzacija
  • Novo osiguranje
  • Formalni postupak
  • Dokumentiranje